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Grundlegendes Zu Virtuellen Kreditkarten

Es ist 2018 und wenn Sie ein Erwachsener sind, haben Sie wahrscheinlich mindestens einen großen Kreditkarten-Hack erlebt – vielleicht den Target-Karten-Hack aus dem Jahr 2013 oder den jüngsten Hack, der 15 Millionen Kreditkartennummern von Chipotle und anderen Einzelhändlern brachte Standorte .

Die moderne Einzelhandelswirtschaft hat viele Anreize, die Bezahlung Ihrer Wünsche zu vereinfachen. Noch vor ein paar hundert Jahren gingen wir alle herum und trugen Körbe mit Eiern und gewebtem Stoff zum Tauschhandel. Edelmetalle wie Silber und Gold machten es etwas einfacher, den Wechselkurs zu bestimmen, waren aber auch schwer!

Das Bankensystem kam, und schließlich ermöglichten es Papiergeld und Schecks, für Dinge zu bezahlen, ohne dass eine Klammer erforderlich war, aber es war immer noch ein ziemlich langsames System, bei dem die Zahlung zwischen ein paar Tagen und ein paar Wochen dauern konnte Weg drum herum.

Geben Sie Kreditkarten ein, die (ungefähr) in den 1950er Jahren erfunden wurden. Mit der Zeit haben Verbesserungen des Zugangs (fast jeder über 18 kann jetzt eine Karte bekommen und viele Minderjährige haben über ihre Eltern Zugang zu einer Karte) und die Technologie hat sie zu einer der einfachsten Möglichkeiten gemacht, für das zu bezahlen, was Sie kaufen . Und es wird immer einfacher.

Zuerst wurden Kreditkarten nicht allgemein akzeptiert, und Transaktionen mussten immer noch auf Stift und Papier (oder Schreibmaschine) aufgezeichnet werden, und es dauerte einige Zeit, bis sie vollständig abgeschlossen waren. Computer, Satellitentechnologie und das Internet reduzierten den Zeitaufwand auf wenige Sekunden.

Wenn Sie Ihre Karte jetzt durchziehen oder in einen Chipleser schieben, wird sie schnell ersetzt, indem Sie einfach auf einen Kartenleser tippen, wenn Sie etwas in einem Einzelhandelsgeschäft kaufen, oder indem Sie sie einfach in ein Feld auf einem Computerbildschirm eingeben. Als nächstes vielleicht eine Verbindung direkt in Ihr Gehirn. . . Okay, noch nicht, aber Sie sehen, was ich sage. Es gibt kaum noch Reibungspunkte, mit einer Kreditkarte zu bezahlen. Das ist sehr praktisch, sowohl für uns als Käufer als auch für Händler.

Aber die zunehmende Leichtigkeit des Bezahlens hat Kreditkarten auch für die Arten von Hacking und Betrug anfällig gemacht, durch die viele Kreditkartennummern im Internet in Umlauf gebracht wurden. Es macht keinen Spaß, Ihre Konten genau zu überwachen und betrügerische Anschuldigungen zu ermitteln, und die Banken geben viel Geld aus, um zu verhindern, dass die Zahlen der Menschen in die Welt gelangen.

Geben Sie virtuelle Kreditkarten ein

Virtuelle Kreditkarten” versuchen, die durch Kreditkarten verursachten Sicherheitsprobleme zu lösen, und ermöglichen es Ihnen dennoch, mit der Benutzerfreundlichkeit einer normalen Kreditkarte das zu kaufen, was Sie möchten.

Das Hauptproblem bei der Kreditkartensicherheit besteht darin, dass jedes Mal dieselben Identifikationsinformationen verwendet werden, um Sie mit Ihrer Karte zu verknüpfen. Ihr Name, die Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und der Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte ändern sich nie. Das bedeutet, dass Daten, die gestohlen wurden, entweder bei einem schweren Hack oder bei altmodischem Kreditkartendiebstahl, von jemandem wiederverwendet werden können, der nicht Sie sind. (Aus diesem Grund werden Sie immer aufgefordert, Ihre Karten sofort nach dem Verlust zu stornieren.)

Virtuelle Kreditkarten verwenden Computer und das Internet, um ein Problem zu lösen, das hauptsächlich von Computern und dem Internet verursacht wird. Ordentlich, nicht wahr? Sie verwenden dynamische statt statische Daten, um Ihre Identität mit Online-Händlern zu überprüfen.

So funktionieren virtuelle Kreditkarten

Die meisten Online-Händler, von Amazon über Target bis hin zu Down, speichern die Zahlungsinformationen ihrer Kunden. Es ist für alle Beteiligten sehr bequem, die Daten nicht jedes Mal neu eingeben zu müssen. Das Problem ist jedoch, dass Hacker routinemäßig auf diese Daten zugreifen können und dies auch tun, sodass Sie dem Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug ausgesetzt sind.

Im Gegensatz zu Ihrer normalen Kreditkarte verwenden virtuelle Karten eine App, um für jede einzelne Transaktion eine neue (numerische) Kreditkartennummer oder einen “Token” zu generieren. Dieser Token wird zwischen der Bank und dem Einzelhändler übertragen, um zu bestätigen, dass die Transaktion durchgeführt werden kann. Im Gegensatz zu einem normalen statischen Token, das auf den auf Ihrer Karte angegebenen Informationen basiert, können diese Token jedoch nicht mehr verwendet werden. Dadurch sind ihre Aufbewahrung und der potenzielle Diebstahl für potenzielle Betrüger unbrauchbar.

Wie kaufst du mit einer virtuellen Kreditkarte ein?

Ich werde nicht lügen: Es ist ein bisschen schmerzhafter, mit einer virtuellen Kreditkarte einzukaufen, als mit einer normalen. Nicht viel mehr – aber es erfordert ein wenig Nachdenken und einen separaten Login-Code für Ihre Bank oder Ihren virtuellen Kreditkartendienst. Vielleicht ist es fair genug, einen zusätzlichen Schritt zu unternehmen, wenn es Sie vor Identitätsdiebstahl schützt!

  • Erstens können virtuelle Kreditkarten nur online oder telefonisch verwendet werden. (Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Sicherheit Ihrer Kreditkartennummer in einem physischen Einzelhändler haben, sollten Sie eine mobile Zahlungs-App auf Ihrem Telefon in Betracht ziehen. Diese Apps, wie Apple Pay und Google Pay , verwenden auch einmalige Token.)
  • Sie sind online und Ihr (virtueller) Einkaufswagen ist voll. Wenn Sie zum Auschecken bereit sind, müssen Sie die Site Ihrer virtuellen Kreditkarte öffnen. Einige Banken, die virtuelle Kreditkarten unterstützen, integrieren Browsererweiterungen, bei einigen müssen Sie sich jedoch auf ihrer Website in Ihrem Konto anmelden.
  • In beiden Fällen können Sie, nachdem Sie sich mit einem Benutzernamen und einem Kennwort in Ihrem Konto angemeldet haben, ein einmaliges Token generieren. Es wird eine eindeutige Kartennummer und einen Sicherheitscode enthalten. Abhängig von Ihrem Servicetechniker wird Ihnen möglicherweise ein Ablaufdatum angeboten, oder Sie haben die Möglichkeit, das Ablaufdatum selbst festzulegen.
  • Möglicherweise können Sie auch ein Ausgabenlimit für die Kartennummer festlegen. (Dies kann nützlich sein, wenn Sie eine Karte mit einer anderen Person teilen möchten, beispielsweise mit einem Kind oder einem Mitbewohner.)
  • An diesem Punkt können Sie mit den Details der virtuellen Karte bezahlen.
  • Wenn Ihre virtuelle Karte mit einer “normalen” Kreditkarte verknüpft ist, die Sie bei einer Bank haben, werden Transaktionen wie gewohnt auf Ihrem Kontoauszug angezeigt.
  • Retouren funktionieren auch dann normal, wenn Ihre virtuelle Kreditkarte mit Ihrem regulären Konto verknüpft ist. Sie senden den Artikel zurück und der Betrag wird an die virtuelle Nummer zurückerstattet. Selbst wenn es für die einmalige Verwendung festgelegt wurde, sollte das Rückerstattungsguthaben auf Ihrem Kontoauszug normal erscheinen.

Eine Sache, die Sie beachten sollten: Da virtuelle Kreditkarten per Definition keine physische Version haben, können Sie sie in keiner Situation verwenden, in der Sie eine physische Karte benötigen. Dies ist bei Online-Einkäufen nicht besonders häufig der Fall, aber wenn Sie die Karte zur Online-Reservierung von Tickets verwenden, sollten Sie Ihre Tickets ausdrucken, anstatt sich auf das Willens-Call-Fenster zu verlassen!

Was ist mit Abonnements?

Sie wissen, dass Ihre Amazon Prime-, Hulu- und andere Abonnements Ihre Kreditkarte regelmäßig belasten. Einige virtuelle Kreditkarten werden nur einmal verwendet. Jeder von ihnen generierte Token ist wirklich nur für den Kauf verfügbar, den Sie gerade tätigen. Andere bieten jedoch die Option “Wiederverwendung” an. Sie können festlegen, dass das Token bis zu einem bestimmten Datum gültig ist, sodass es gespeichert und wiederverwendet werden kann, bis das Abonnement abgelaufen ist.

Sie können auch eine Ausgabenobergrenze für den Token etablieren , so dass in dem Fall , es wird gestohlen, ist es nicht für mehr als die Menge verwendet werden , können Sie sicher sind Amazon zahlen jeden Monat!

So erhalten Sie eine virtuelle Kreditkarte

Virtuelle Kreditkarten sind auf zwei Arten verfügbar: entweder direkt bei Ihrer Bank, wenn Sie eine Kreditkarte haben, die von einer der Banken ausgestellt wurde, die diesen Service anbieten, oder indem Sie eine bereits vorhandene Karte einer anderen Bank mit einem Onlinedienst verknüpfen.

Derzeit bieten drei große amerikanische Banken ihren Karteninhabern einfachen Zugang zu virtuellen Kreditkarten:

  • Die Citibank bietet für fast alle Karteninhaber virtuelle Kreditkarten an. Wenn Sie eine Citi-Karte besitzen, registrieren Sie sich einfach und verwenden Sie die Website der Bank, um nach Bedarf virtuelle Kartennummern zu generieren.
    • Mit dem Citibank-Service können Sie virtuelle Nummern nicht fortlaufend verwenden. Geben Sie also keine Nummer für ein Abonnement ein, das Sie verlängern möchten.
  • Die Bank of America bietet einen Service namens ShopSafe für Inhaber von Visa und Mastercard (jedoch nicht American Express) der Bank of America an. Es ist eine ziemlich raffinierte Erfahrung. Wenn Sie sich in Ihr Online-Banking-Konto einloggen, generiert ShopSafe ein Bild einer Kreditkarte mit dem neuen Token. Sie können Ihr Ablaufdatum auf ein Jahr in der Zukunft festlegen und eine Option für wiederkehrende monatliche Zahlungen aktivieren, um das Abonnementproblem zu lösen.
  • Der Dienst von Capital One heißt ” Eno “. Es ist auch nur für Inhaber von Capital One-Karten und nur für persönliche Karten verfügbar (siehe unten für Geschäftsoptionen). 
    • Eno verwendet ein Browser-Popup-Fenster, um Sie anzumelden und eine virtuelle Kontonummer zu erstellen. Sie können sie daher (vorerst) nur mit Chrome oder Firefox verwenden.
    • Mit Eno können Sie Spitznamen für Konten erstellen und eine Liste aller Nummern für Sie aufbewahren. Wenn Sie also die Nummern suchen möchten, die Sie bei Ihrem Kabelunternehmen, Amazon und Netflix verwendet haben, befinden sich alle an einem Ort in Ihrem Konto .
    • Sie können kein spezielles Ausgabenlimit für virtuelle Kartennummern festlegen. Stattdessen ist das Ausgabenlimit das Kreditlimit für die normale Capital One-Karte, mit der die virtuelle Nummer verknüpft ist.

Wenn Sie keine Karte von einer dieser drei Banken haben, sollten Sie einen anderen Dienst in Betracht ziehen, mit dem Sie einmalige Token online verwenden können. Verschiedene Startups betreten diesen Bereich; Eines, das für Benutzer kostenlos ist, ist Token . Derzeit ist es nur als Telefon-App erhältlich, obwohl laut Unternehmensangaben eine Desktop-Browser-Erweiterung für Chrome in Vorbereitung ist. Sie verknüpfen einfach Ihre Kreditkarte oder Debitkarte mit der App, sie generiert auf Anforderung Tokens für Sie, und wenn Sie diese verwenden, wird die Gebühr auf Ihre verknüpfte Karte angewendet.

Ein weiterer großer Service ist derzeit Entropay . Es ist eigentlich keine Kreditkarte; Vielmehr funktioniert es ein bisschen wie eine Prepaid-Debitkarte. Sie können bis zu 10 virtuelle Kartennummern gleichzeitig erstellen und diese nach Belieben löschen und ersetzen. Sie können frei erstellt werden, aber wenn Sie eine Einzahlung vornehmen (mit Ihrer normalen Kreditkarte oder Ihrem Bankkonto), zahlen Sie eine Gebühr von 1% an Entropay. Auf der anderen Seite müssen Sie Ihre Ausgaben nicht an eine Bank binden, Sie können in Dollar, Euro oder Pfund bezahlen, egal von welcher Quelle Sie die Karte finanzieren, und Ihre virtuellen Kartennummern werden überall akzeptiert Visa DKB ist – das heißt, überall.

Virtuelle Kreditkarten für Unternehmen

Während die meisten von uns wahrscheinlich einzelne virtuelle Kreditkartennutzer sein werden, können Sie mit diesen Karten eines der größten Probleme eines Unternehmens lösen – mehrere Mitarbeiter müssen im Namen des Unternehmens über den Drucker einkaufen Tinte und Toilettenpapier für Flugtickets und Kundenessen.

Statische “Firmenkarten” sind ebenso wie einzelne Kreditkarten diebstahlgefährdet. Und wenn eine Unternehmenskarte mit einer einzigen Nummer nur von wenigen Personen geteilt wird, kann dies auch zu Missbrauch führen, wenn Sie nicht herausfinden können, welcher Mitarbeiter welchen Kauf getätigt hat.

Wenn Sie in den USA ansässig sind, sollten Sie mit Ihrer Bank über die virtuellen Kreditkartenangebote sprechen. American Express bietet einen solchen Service an: ” vPayment “, der nur mit Unternehmenskarten funktioniert. Wenn Sie sich jedoch in Europa oder Großbritannien befinden, können Sie sich unabhängig von Ihrer Bank über den von Spendesk angebotenen Service informieren (der in Kürze auf die USA ausgeweitet werden soll ). Mit Spendesk können Mitarbeiter eine Autorisierung anfordern. Sobald eine Ausgabe von einem Manager genehmigt wurde, erhält der Mitarbeiter Zugriff auf das Token und führt die Zahlung durch.

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